不同的客戶有著不同的潛在價值，銀行通過自身特點，通過客戶年齡階段、購買價值、征信狀況等類別將客戶做詳細的等級劃分，盡量滿足客戶個性化需求，利用各種可利用的機會獲取客戶情況，包括分析客戶的語言和行為，根據不同等級的客戶群體開展相對應的產品介紹和服務。所謂“因地制宜”、“因材施教”，這樣做可以節約成本，提高客戶購買率。任何一個企業應該秉承“細節原則”，不是客戶尋找商品，而是為每一個商品尋找合適的主人。

數字化時代的到來，為客戶的生活提供了很多便利，電子商品的運用削弱了很多實體行業的效益，銀行就是最受影響的企業之一。與電子銀行便捷操作相比，實體銀行有自己的短板但也有自己的優勢。實體店的存在使客戶“有跡可循”，真實的面對面服務是直觀感受，堅持與客戶有效溝通，實現與客戶的承諾，提升產品的可靠質量，建立客戶與企業的信任感，這些方法很大程度上降低了客戶的購買風險，客戶會很樂意嘗試企業其他的產品, 這就使得交叉銷售得以成功, 從而實現了企業經營的多元化, 大大降低了企業的經營風險。