近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》，向業(yè)內(nèi)征求意見。
繼互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可回溯管理及個(gè)別省市推行保險(xiǎn)銷售“雙錄”后，保險(xiǎn)銷售將實(shí)現(xiàn)“全面雙錄”。
全覆蓋
與此前對(duì)于60歲以上投保人需要錄音錄像（業(yè)內(nèi)簡(jiǎn)稱“雙錄”）相比，最新的征求意見稿擴(kuò)大了保險(xiǎn)銷售“雙錄”的范圍，取消了投保人年齡限制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員在面對(duì)面銷售相關(guān)人身險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都要進(jìn)行“雙錄”。
全業(yè)態(tài)
《征求意見稿》內(nèi)容顯示，“回溯管理”的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍再擴(kuò)大，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括車商、銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等，涉及業(yè)務(wù)包含人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括車險(xiǎn)、融資性信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等均被納入。
全渠道
《征求意見稿》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng)，根據(jù)銷售方式不同，實(shí)施面對(duì)面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售可回溯，記錄和保存保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為。值得注意的是，此前介于線下銷售與網(wǎng)銷之間的銀行APP也被納入其中。
嚴(yán)要求
文件指出可回溯資料的保管期限根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同需要至少保存五年以上或十年以上。要配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，在承保前對(duì)視聽資料進(jìn)行質(zhì)檢，視聽資料不符合要求的不得承保。錄制過程應(yīng)保證保險(xiǎn)銷售人員和投保人同框展示等等，此外還明列8大細(xì)則，圈定面對(duì)面銷售的錄音錄像流程。
第一步：出示身份證明。
第二步：明確告知。
第三步：產(chǎn)品資料展示。
第四步：權(quán)利義務(wù)說明。
第五步：如實(shí)告知。
第六步：明確答復(fù)。
第七步：簽署投保文件。
第八步：補(bǔ)充詢問。
對(duì)面更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求，中關(guān)村科金自主創(chuàng)新研發(fā)的保險(xiǎn)銷售AI可視化回溯方案，得益于智慧雙錄業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期實(shí)踐沉淀，支持全場(chǎng)景、全渠道、全終端的保險(xiǎn)銷售可視化回溯管理，助力線上、線下保險(xiǎn)銷售全面合規(guī)。
中關(guān)村科金AI可視化回溯方案優(yōu)勢(shì)：
方案結(jié)合音視頻技術(shù)、多項(xiàng)AI能力及機(jī)器人自動(dòng)化技術(shù)，滿足監(jiān)管部門對(duì)可回溯管理信息系統(tǒng)安全、合規(guī)、高效、可靠的要求，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員管理系統(tǒng)、投保系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，具備與管控銷售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持能力。
全場(chǎng)景覆蓋，全面合規(guī)：
在線上銷售中，采用輕感知接入，無需用戶進(jìn)行過重操作，在不打斷、不改變用戶操作習(xí)慣的前提下，自動(dòng)采集并生成可回溯圖片、視頻文件，銷售界面、操作軌跡、條款說明全記錄、融合時(shí)間戳要素防止篡改。支持APP（webview）、小程序（webview）等多平臺(tái)回溯。真實(shí)、全面、合規(guī)。
在線下面對(duì)面保險(xiǎn)銷售中，以“音視頻+交易”為核心，依托中關(guān)村科金AI智能視頻云系統(tǒng)，融合“RTC實(shí)時(shí)音視頻通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自動(dòng)化機(jī)器人”三大技術(shù)，在業(yè)務(wù)開展過程中，規(guī)范、固化、優(yōu)化展業(yè)流程，操作更便捷順暢，規(guī)范銷售行為，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)留痕。
在實(shí)名認(rèn)證、AI專區(qū)雙錄、AI遠(yuǎn)程雙錄、AI自助雙錄、AI智能質(zhì)檢五大應(yīng)用場(chǎng)景的加持下，讓客戶無論從何種終端，何種場(chǎng)景（線上渠道、線下網(wǎng)點(diǎn)），任意時(shí)間、任意地點(diǎn)，都能享受自主高效、便捷智能的音視頻留痕服務(wù)，客戶滿意度提升至85%以上。
備注：根據(jù)文件要求，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)暫不實(shí)施遠(yuǎn)程同步錄音錄像。
數(shù)字科技賦能，0時(shí)延質(zhì)檢：
針對(duì)大量的質(zhì)檢需求，我們將工作重心從事后檢查轉(zhuǎn)向事前、事中監(jiān)督。綜合運(yùn)用身份證OCR、身份聯(lián)網(wǎng)核查功能，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)身份核驗(yàn)。
以AI算法驅(qū)動(dòng)，對(duì)每個(gè)流程節(jié)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)音視頻質(zhì)檢，確保全程為客戶本人、真人、中途未離場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)揭露均已傳達(dá)給客戶、客戶同意相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)揭示問題等，通過0時(shí)延質(zhì)檢，更高效的保障服務(wù)過程合規(guī)，切實(shí)規(guī)范銷售過程。同時(shí)利用離線智能抽查，分段智能質(zhì)檢，提升質(zhì)檢效率，雙管齊下，質(zhì)檢成本降低60%以上。
快速低成本部署：
方案采用組件化方式對(duì)接，能夠在盡可能減少系統(tǒng)改造的前提下，最快3天完成對(duì)接。支持私有化部署、SaaS云服務(wù)等多種建設(shè)模式，部署方式可按需靈活選擇。
采用模塊化的后端管理配置，通過簡(jiǎn)單的拖拉拽操作，可以動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)的流程配置，實(shí)現(xiàn)可視化的后臺(tái)管理，不管是產(chǎn)品添加還是回溯能力添加，均可簡(jiǎn)單完成。視頻文件和圖片文件存儲(chǔ)路徑可自定義設(shè)置，支持本地存儲(chǔ)、服務(wù)器存儲(chǔ)、云存儲(chǔ)和第三方平臺(tái)存儲(chǔ)等多種形式。
目前，中關(guān)村科金AI可視化回溯方案已在金桔保險(xiǎn)、百年人壽、建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、誠(chéng)至誠(chéng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、英大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多個(gè)知名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定運(yùn)行。采用數(shù)字科技實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售可回溯，滿足合規(guī)要求，極大地提升合規(guī)質(zhì)量及效率、降低合規(guī)成本，更能在金融服務(wù)線上化、智能化的大背景下，提高展業(yè)效率，提升服務(wù)溫度。
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中關(guān)村科金
北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中關(guān)村科金”）是經(jīng)中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室批準(zhǔn)，由趙國(guó)慶先生發(fā)起設(shè)立。已經(jīng)獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本、中國(guó)華融融德、歌斐資產(chǎn)等知名投資者數(shù)十億元戰(zhàn)略投資。中關(guān)村科金以“科技，讓生活更輕松”為使命，旨在構(gòu)建獨(dú)立、開放、共贏的生態(tài)系統(tǒng)，致力于成為服務(wù)零售和金融場(chǎng)景的世界一流科技公司。
