隨著信用消費社會的到來，這一代年輕消費者擁有完全差別于上一輩的消費環境和消費不雅觀念，年輕消費者的消費不雅觀念正逐漸走向“超前化”。新經濟形態下，越來越多的人開始接受并認同“信用消費”。隨著消費需求的增加，招商、建設、農業、浦發等各大銀行為消費者提供了“信用卡現金分期”辦事，，以隨手借為代表的互聯網金融派系也為廣大消費者提供了“現金貸”消費辦事。那么，信用卡現金分期和現金貸哪個更為實用呢？

首先，我們從審批的難易角度來分析。

信用卡現金分期辦事是由銀行提供并審批的，是基于用戶過往使用信用卡沉淀下來的行為數據作為判斷依據。要享受額度較高的信用卡現金分期辦事，首先需要有信用卡，然后要積累了一按時間段的信用卡使用數據。對于職場小白領而言，門檻不算高，但是，要體驗信用卡現金分期卻頗為妨害，并且這一辦事還需要銀行審批。別的，信用卡現金分期在額度方面也較為嚴苛，很多人難易獲得高額度授權。

而反不雅觀現金貸產品，現金貸產品則以靈活性、快捷性見長。以隨手借為例，作為背靠金融科技的互金產品，隨手借利用信息數據模型對用戶提交的信息進行自動識別及交叉驗證，而且采用全自動化的審批機制，能夠極速實現在線信用評估。無論從審批難易度還是從操作便利性而言，現金貸都優于信用卡現金分期。但是，大部分現金貸同樣有額度不高的問題存在。

其次，從費用角度來分析。

毫無疑問，信用卡現金分期和現金貸都是信貸類產品，都是需要收取必然費用的。在這一問題上，因為銀行具備強大的資金成本優勢，所以，信用卡現金分期可謂是“背靠大樹好乘涼”。在手續費方面，信用卡現金分期由于絕大多數現金貸產品，并且，如果遇上利率優惠，如免息活動，那么在費用上的優勢則更加明顯。

而現金貸產品則由于競爭激烈，運營公司為了匹配市場需求，只能不停接受成本越來越高的資金，加上現金貸產品所面對的用戶人群，存在信用教育落后、信用意識相對單薄的情況，造成現金貸產品的壞賬遠高于銀行類產品。俗話說，羊毛出在羊身上，現金貸產品的費用都轉嫁到用戶身上，用戶無形中就需要承受比較高的利率。因此，在費率方面，銀行信用卡現金分期產品略占優勢。

再者，從綜合實用性角度來分析。

豈論是為了短期資金周轉，還是為了應付生活消費，借款者最大的痛點就是能多快借到現金，速率永遠是第一位。從目前市場的情況來看，由于現金貸產品具有門檻低，速度快的特點，比起體驗信用卡現金分期前需要信用卡的情況，無疑具有巨大優勢。據了解，隨手借是這款基于大數據創新的互金產品，產品上線初期，能夠做到 17 秒中審核、放款的效果，隨著用戶體量增大到百萬級別，雖然放款速率變慢了，但是依舊能夠做到 5 分鐘內放款的效果。拋開無良現金貸企業為了賺錢，掉臂行業健康發展，設置高利息帶來的負面影響，面對民眾的“急錢”需求，現金貸確實能夠高效解決消費者的燃眉之急。

綜上分析，信用卡現金分期和現金貸可謂各有千秋，“新派”互金領域的現金貸和“老派“銀行機構的信用卡現金分期，都能滿足消費者的現金需求，用戶在選擇產品時，必然要按照本身的需求來選擇，如需要利息低的現金，則可以選擇信用卡現金分期，如需要放款速度快的現金，則可以選擇現金貸。